Qué implica la baja de créditos incobrables
La categoría 5 es la que califica a los préstamos con más de un año de atraso, considerados de difícil recuperación. Cuando las entidades los dan de baja, dejan de ser acreedoras y no reclaman más el repago al cliente, aunque el recupero puede continuar por vía judicial. Según explicó el director de EcoGo, Sebastián Menescaldi, “son préstamos que por normativa los bancos tuvieron que sacar de su activo pero que siguen existiendo esperando algún recupero ya sea por vía judicial o venta”.
Crecimiento acelerado de la morosidad
El número de créditos pasados a pérdida creció notablemente: a principios de año eran 132 mil, y a fines de 2024 eran 74.250, apenas un 2% del total. Este aumento coincide con el ascenso de la morosidad en el sistema financiero. De la deuda morosa total, el 54% se encuentra en situación 4, es decir, con una demora de entre 6 meses y un año, según la Central de Deudores del BCRA.
Refinanciaciones: el detalle banco por banco
En paralelo, los bancos refinanciaron $26 billones, cerca del 37% del total, las cifras más altas en décadas. Cuatro entidades concentran el 70% de los saldos refinanciados: Banco Galicia (321%), Banco Provincia (147%), Santander (142%) y Banco Nación (97%). El Banco Nación refinanció 102.505 operaciones por $476.300 millones, con un monto promedio de $46 millones. Entre sus opciones, ofrece consolidación de deudas de hasta $100 millones a 120 meses bajo modalidad UVA y planes para tarjetas de crédito.
El banco público también difundió programas amplios de refinanciación, a diferencia de las entidades privadas, que prefieren tratar cada caso particularmente. Los clientes pueden realizar los trámites de manera digital y autogestiva, sin necesidad de concurrir a una sucursal.
